【資産運用Q&A】定年退職後のアセットアロケーションについて
＜Q.＞
夫６５歳、妻４９歳（私：専業主婦）、子供９歳 の 年の差、高齢出産家族です。
来年３月で夫が定年退職となり、年金生活が始まります（再就職の予定はありません）。
現在 判っているのは、
・年金 年額 約 ３６０万円（妻と子供の加給分込み）月額約３０万円
・夫 退職金 約３３００万円（所得・住民税控除後）
・預貯金 夫名義 約４０００万円（株式を現在値で売却した分も含む）
妻名義 約５０００万円（ 同上 ）
・子供教育資金 約１０００万円のみ準備済み（中・高校が私立の場合の学費分）
・自宅（マンション） ローン完済、リフォーム済み
・車、家電製品等は今年新しく購入したばかりなので当分購入予定なし
退職金 ３０００万円 と 夫婦の預貯金 ９０００万円 を併せた１億２０００万円をアセットアロケーションして、税金・手数料
（ファイナンシャルプランナーの方への報酬も含む）を引いた後、年３％（手取り３６０万円）で運用することは可能でしょうか。
夫は銀行等から色々な御提案を戴いている様ですが、興味がなく、預貯金を崩して年金と併せて生活していこうと漠然と
考えているようです。
年金３６０万円の他に運用利益金がある程度あれば、今後の生活設計が随分違ってくると思い、是非アドバイス戴きたく存じます。
希望と致しましては、
・年間生活費（支出）は かなり余裕を持たせて 年間５００万円。
・出来ることなら年間１００万円の貯蓄（１０年後、子供が大学進学を希望した場合に備えて １０００万の準備金をつくりたい）。
・妻が月額６万８０００円（年額８０万程）で 限度額近くの国民年金基金に加入出来れば、所得税・住民税・国民健康保険料が
かなり低額で済むのでは と・・・
・・・初めての投稿で、素人の荒唐無稽な質問でしたらお許し下さい。
どうぞ宜しくお願い申し上げます。
＜補足＞
現在 加入の保険等は、
死亡保険
夫 終身２０００万円 （定年退職時までに給与から引き落としで払い込み済み予定）
妻 終身 ２５０万円 （支払い済み）
６０歳まで １０００万円（６０歳まで 年２万円支払い予定）
入院保険
夫 ６５歳から 入院１日７５００円（県民共済 年６万円支払い予定）
妻 終身 入院１日７５００円（支払い済み）
６０歳まで 入院１日５０００円（６０歳まで 年２万５千円支払い予定）
個人年金
妻 ６０歳から７４歳まで 年１２０万円（６０歳まで年１４万円支払い予定）
７５歳から終身 年 ７０万円（支払い済み）
になります。
どうぞ宜しくお願い申し上げます。
＜A.＞
◯◯さん、はじめまして、投資アドバイザーの河合圭です。
◯◯さんのご記述された計画は、とても堅実なもので、3%の投資における収入は十分に期待できるものと思います。しかし銀行や証券会社でやたらセールスされる毎月分配型ファンドには一切手を出さないでください。簡単な理由ですが、リスク（上下のブレ）が高いからです。
ご主人のお考えもそうですが、リスクがあるから投資を考えないのだと思います。だったらリスクをちゃんと抑えてあるものの中から年間3%以上は上昇している金融商品を選び、そこへいくつか分散しておいてください（これもリスク分散のため）。
具体的な投資先はまた個別にお話をさせてもらってからお話しますが、一番わかりやすいのは豪ドルMMFです。毎日解約できる投資先であるにも関わらず金利が4%（年率）ほど付きます。要はこれだけで◯◯さんのご希望をかなえられることになります。ただご存知の通り、「為替リスク」と呼ばれるリスク（この場合、豪ドル）があるのも事実なので、これは通貨を分散することで回避することができますので（現状での100%日本円で保有していることもリスクですが）、ご安心ください。
それでは私でお力になれるようであれば、ご連絡をお待ちしております。
河合への直接相談はこちら（無料）
よろしくお願いします。
会長＆投資アドバイザー
河合 圭
